Quanto costa tenere i risparmi sul conto corrente? Quanto costa non investire?
Italia è un Paese liquido, seduto su 1.396 miliardi di depositi e risparmio postale, di cui 960 in capo alle famiglie (dati Bankitalia). Una tendenza, quella della liquidità sui c/c, che sembra non conoscere fine e che ha fatto perdere agli investitori molte opportunità sui mercati finanziari.
I motivi del fenomeno?
«Incertezza e poca fiducia nel futuro da parte soprattutto delle famiglie, in più vi è un basso livello di cultura finanziaria rispetto ai Paesi anglosassoni. Un mix che è alla base della crescita della liquidità sui depositi italiani a tassi di quasi il 5% annuo».
IL COSTO DELLA LIQUIDITA’
Tenere i soldi sul conto corrente però ha un costo anche se il c/c è online. Dai dati Abi il tasso di remunerazione medio di questa liquidità è dello 0,38%, ma scendendo nel dettaglio degli strumenti più utilizzati dalle famiglie si scopre che i conti correnti tradizionali rendono zero e costano: 142 euro per una famiglia che fa 228 operazioni l’anno. Il rincaro, negli ultimi tre mesi è stato del 3,7%. Ma anche i conti di deposito vincolati, dove sono parcheggiati circa 500 miliardi – e che non servono per depositare stipendi, fare prelievi o appoggiare accrediti delle bollette – non sono generosi. Questi salvadanai digitali offrono in media lo 0,5% netto a chi lascia fermi i soldi per un anno. A differenza dei conti operativi non costano, ma l’inflazione marcia allo 0,9% su base annua: la remunerazione non è quindi sufficiente a mantenere integro il capitale «parcheggiato».
COME SI MISURA IL COSTO DI UN CONTO CORRENTE?
Per capire davvero quanto costa complessivamente un conto corrente ogni anno, la Banca d’Italia ha predisposto l’obbligo per le banche di riportare un “Indicatore Sintetico di Costo” (ISC) nei fogli informativi e nei documenti di sintesi riepilogativi.
L’ISC è determinato dalla somma dei costi annuali, fissi e variabili, elaborati in base a sei profili tipo di clientela (giovani, famiglie con bassa, media ed elevata operatività, pensionati con bassa e media operatività).
QUINDI, QUANTO COSTA NON INVESTIRE?
Diecimila euro posteggiati su un conto infruttifero dopo cinque anni diventano poco più di 9 mila, per colpa di costi e inflazione. Investiti in obbligazioni internazionali, ipotizzando di riuscire a ottenere gli stessi rendimenti medi del periodo 1900-2017, dopo cinque anni possono diventare 11 mila. L’elaborazione realizzata da AdviseOnly tiene conto di un periodo di tempo molto lungo, in cui si sono susseguiti periodi buoni e stagioni cattive per i mercati.
CONCLUSIONI E CONSIGLI
Abbiamo constatato insieme il costo di avere una liquidità ferma su un conto corrente bancario nonché la non propensione ad investire delle piccole somme monetarie in surplus.
In virtù di ciò, si consiglia di affidarsi ad un buon consulente finanziario, il quale, saprà consigliare la migliore soluzione finanziaria, quali, PAC (piani di accumulo del capitale), PIP (piano individuali pensionistici), PIR ( piani individuali di risparmio ).
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FONTI: www.ilsole240re.it – https://www.corriere.it/dataroom-milena-gabanelli
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