L’assegno è un valido strumento di pagamento alla stessa stregua del denaro contante e costituisce uno strumento molto comodo per il debitore, anche per i profili di maggiore sicurezza rispetto all’uso di soldi contanti. Tuttavia, dal lato del creditore (colui – dunque – che deve ricevere i soldi), il livello di sicurezza dipende dalla tipologia di assegno emesso. Ed infatti, non tutti gli assegni sono uguali. Per questo motivo è importante precisare le differenze tra assegno bancario e assegno circolare. La loro differenza, pur sembrando scontata, è data da diversi elementi, da esaminare con attenzione.

ASSEGNO BANCARIO

L’assegno Bancario è un titolo di credito riferito al conto corrente di cui è titolare il firmatario. Una volta che il ricevente mette all’incasso l’assegno i fondi vengono prelevati dal conto corrente a cui è collegato l’assegno.

La banca provvede a fornire al cliente un blocchetto di assegni numerati che vengono collegati al suo conto corrente. In questo modo, quando il cliente deve effettuare dei pagamenti, può apporre la cifra e consegnare il titolo a chi ha fornito prodotti o servizi oppure semplicemente a cui desidera trasferire del denaro.

L’assegno scoperto

Ti sarà capitato spesso di essere preoccupato circa il rischio che l’assegno ricevuto possa non avere la copertura necessaria sul conto bancario di chi te lo ha consegnato. Non hai alcuna tutela dalla banca in questi casi, infatti l’istituto di credito in caso di insufficienza di fondi provvede a bloccare l’operazione sollecitando il titolare del conto a versare la somma necessaria, o la parte mancante, a coprire l’assegno.

Il titolare del conto ha 60 giorni di tempo per effettuare il versamento.

Postdatare un assegno

La pratica dell’assegno postdatato è abbastanza diffusa ancora oggi, sebbene sia illegale. In qualche modo sembra essere un’assicurazione perché si dice a chi attende il denaro che per quella data la somma sarà disponibile. La legge, come riporta la dicitura sull’assegno, permette al ricevente di metterlo subito all’incasso. Chiaramente se dovesse essere scoperto non potrai fare altro che attendere le procedure della banca per lo scoperto, sperando che il titolare del conto versi i soldi necessari a coprire il titolo di credito.

ASSEGNO CIRCOLARE

L’assegno circolare è un titolo di credito più sicuro perché non è messo in possesso del cliente della banca, ma viene emesso direttamente dall’istituto di credito su richiesta del titolare del conto corrente che verifica la copertura al momento, prima di compilare l’assegno.

Per richiederlo è necessario recarsi allo sportello della propria banca. Normalmente l’istituto di credito invia una copia al beneficiario. In questo modo puoi verificare l’avvenuto pagamento, ma hai comunque la garanzia della banca che ha svolto il controllo di solvibilità.

La prescrizione dell’assegno circolare

Se sei il beneficiario perdi il diritto all’incasso una volta trascorsi i 3 anni dalla data di emissione. A quel punto sarà prescritto, e la banca si rifiuterà di pagare e metterà la somma sul Fondo Depositi Dormienti.

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