I circuiti delle carte di pagamento sono costituiti da una gamma di servizi e di tecnologie che consentono di effettuare i pagamenti in modalità elettronica, ovvero tramite lo spostamento di denaro in modo digitale, mettendo in contatto gli esercenti da una parte ed i consumatori o utenti finali dall’altra.

Nelle transazioni finanziarie veicolate da reti elettroniche (acquisti presso esercenti, acquisti online, prelevamenti presso sportelli automatici), i circuiti di pagamento rappresentano l’anello di congiunzione tra venditore e banca emittente di una determinata carta (di credito, di debito, prepagata).

IL RUOLO DEI CIRCUITI DI PAGAMENTO

Al funzionamento di uno strumento elettronico di pagamento concorrono tre soggetti:

• l’ente emittente, solitamente la banca, che emette la carta e stipula un contratto con l’utente in cui sono fissati tra l’altro limiti di spesa, modalità e tempi di utilizzo;
• l’ente esercente, il venditore o il fornitore di servizi, convenzionato con un circuito di pagamento, che permette l’utilizzo della carta in sostituzione del denaro contante;
• circuito di pagamento, una società internazionale (ma anche nazionale), che fornisce una propria rete di comunicazione e permette, tramite adeguate tecnologie elettroniche, di regolare le transazioni tra l’esercente e l’emittente.

In tal modo, quando un cliente effettua il pagamento usando la carta, la banca addebita la somma all’acquirente e trasferisce il denaro sul conto corrente del venditore, utilizzando la rete del circuito di pagamento.

I PRINCIPALI CIRCUITI DI PAGAMENTO

 circuiti di credito si dividono in Nazionali (Italiani nella fattispecie) o Internazionali.

I circuiti esistenti nel territorio italiano sono:

• Bancomat;
• PagoBancomat;

I principali circuiti internazionali sono:

• Visa;
• Master Card (Cirrus/Maestro);
• American Express;

MasterCard

MasterCard è un circuito storico dato che nacque nel 1966 negli Stati Uniti. Da quel momento MasterCard è cresciuto tantissimo fino a diventare uno dei colossi del settore dei pagamenti elettronici. Ormai diffuso a livello internazionale, il circuito in questione è riconosciuto per essere uno dei più sicuri in assoluto e marchia tutte le tipologie di carte di credito. Esiste, infatti, la MasterCard Classic nelle versioni Gold, World e Platinum. Infine ci sono le carte prepagate targate MasterCard, che sono le più diffuse tra i giovani grazie alle loro caratteristiche di strumenti versatili e sicuri, utilizzabili anche da chi non ha un conto corrente.

Visa

Le carte Visa esistono addirittura da prima delle MasterCard in quanto sono nate nel 1958. Ad oggi con più di 20.000 istituti finanziari sparsi in tutto il mondo Visa è uno dei maggiori concorrenti di MasterCard come circuito. Con queste carte è possibile effettuare pagamenti in tutto il mondo e il marchio è sinonimo di sicurezza per tutte le tipologie di carte, siano esse di debito, di credito o prepagate.American Express

Quest’ultimo circuito è quello dal profilo più internazionale dato che oltre ad occuparsi di servizi finanziari, opera anche nel settore dei viaggi e assicurazioni. American Express è famosa per aver introdotto l’uso del Traverlers Cheque, uno dei primi metodi di pagamento prepagati della storia, quando eravamo ancora sul finire del 1800. Negli anni 50’ sono arrivate le classiche carte plastificate. Con queste carte è possibile effettuare pagamenti in tutto il mondo dato che il marchio è diffuso in tutti i Paesi, questo permette di effettuare qualsiasi tipo di pagamento da una nazione estera.Diners

Anche tale network è molto diffuso soprattutto all’estero. È stata la società che nel lontano 1958 ha commercializzato la prima carta di credito a livello mondiale.

JCB

La Japan Credit Bureau è una delle maggiori società finanziarie giapponesi. Nata con l’obiettivo di offrire ai cittadini asiatici un circuito di pagamento sicuro negli aeroporti internazionali, dopo l’accordo con Discover Network del 23 Agosto 2006, ha esteso la propria rete anche al di fuori di tale ambito.

Ogni carta di credito emessa da un istituto bancario è quindi vincolata ad un circuito di pagamento.
Potrai identificarlo, oltre che dal logo, anche dalla prima cifra che compone il numero della carta: ad esempio il 5 per MasterCard e il 3 per American Express.

QUALE CIRCUITO DI PAGAMENTO SCEGLIERE?

A livello qualitativo non ci sono sostanziali differenze e vista la grande diffusione di tutti e i circuiti sopra descritti non si hanno problemi ad effettuare pagamenti ovunque ci si trovi.

Come abbiamo già detto i circuiti non emettono carte, quindi non dipendono da essi i costi di attivazione o mantenimento delle carte. Ciò implica che i paragoni tra le diverse carte vanno fatte più che altro in base agli enti emittenti.

Le carte sono tutte vincolate al proprio circuito di appartenenza, quindi le operazioni di acquisto e prelievo sono consentite solo agli ATM o POS che sono convenzionati con il marchio del circuito. Per sapere se un esercizio commerciale aderisce al proprio circuito basta chiedere o verificare i marchi presenti sulle vetrofanie delle porte.

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