Oggigiorno sempre più frequentemente sentiamo parlare di consulenza finanziaria ed in particolare della figura del consulente finanziario, spesso però non sappiamo bene chi sia e cosa possa fare per noi.

Il consulente finanziario è un professionista che assiste il cliente nel settore degli investimenti finanziari e delle scelte assicurative e previdenziali. Nel mercato finanziario si scambiano prodotti complessi e lo stesso mercato è eccessivamente regolato da norme complicate. È evidente che per una protezione efficace del risparmiatore-investitore è necessario qualcosa in più delle regole e della stessa vigilanza. Il servizio di consulenza finanziaria può servire proprio a questo.

Il consulente finanziario:

• PROTEGGE Per prima cosa si preoccupa di mettere in sicurezza la famiglia e/o l’impresa del suo assistito, predisponendo o sistemando le coperture assicurative e mutualistiche, separando il patrimonio dell’impresa da quello della famiglia, proteggendo dall’aggressione di terzi il patrimonio.
• FA EMERGERE GLI OBIETTIVI: Mette ordine, individuando obiettivi di risparmio “core”.
• ORIENTA AL LUNGO PERIODO: indirizza a scelte di ampio respiro, non legate al momentum di mercato o alla contingenza di breve termine
• DIVERSIFICA: costruisce un ambiente finanziario privo di rischio specifico
• CONFINA L’EMOTIVITA’: insegna a migliorare il proprio autocontrollo ed impiega strategie atte a confinare l’emotività in range sopportabili.
• INDIRIZZA IL RISPARMIO: suggerisce l’allocazione di risparmio ricorrente per segmenti di rischio coerenti con l’orizzonte temporale degli obbiettivi.

Cliente e consulente condividono una visione, che traccia un cammino da percorrere assieme.

I VANTAGGI?

Il valore della consulenza finanziaria emerge nel lungo termine, in impostazioni di lungo periodo, non si può misurare in un anno o meno.
In pochi mesi od anni può accadere di tutto e la performance è influenzata da fattori che nulla hanno a che vedere con la bravura del consulente finanziario. Se il mercato tira nel senso a noi propizio si diventa dei guru, altrimenti degli incapaci. Non è così.

La validità di un buon consiglio matura come il buon vino negli anni. Il tempo, come si suol dire, è galantuomo e ci restituisce negli anni il valore di scelte ben ponderate.

IL VALORE DELLA CONSULENZA FINANZIARIA

Secondo lo studio di una nota società di investimento americana (Vanguard) un buon consulente finanziario può generare un valore pari al 3% annuo composto per il suo cliente. E’ un’enormità. E’ un valore capace di stravolgere la vita finanziaria di una persona, di una famiglia, di un’impresa.

E’ interessante anche approfondire come viene costruito questo plus valore:

• Insegnando i comportamenti corretti
• Tenendo sotto controllo i costi
• Ribilanciando periodicamente il portafoglio
• Costruendo una adeguata asset allocation

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